Я немного связан с карточными продуктами и в целом электронным процессингом. Поясню.
1. Основные терминыКарта — это всего лишь способ доступа к вашему счету в банке. Сама по себе — кусок пластика с магнитной полосой или чипом.
Банк ввязывается в карточные игры не просто так — он хочет заработать денег.
Карта и счет — это еще не все. Они связаны вместе так называемым карточным продуктом — набором услуг, предоставляемым конечным потребителям и тарифом на оказание этих услуг.
2. Дебетовая картаДебетовая карта называется дебетовой не случайно. Означает, что использовать можно только те средства, что в данный момент находятся на вашем счете. Т.е. она используется дебетовый остаток по счету.
3. Кредитная картаКредитная карта бывает двух видов: комбинированная и, так сказать, в чистом виде
- Комбинированная — это дебетовая карта с возможностью выхода в технический или реальный овердрафт. Т.е. вы можете потратить _ваши_ деньги, которые находятся на вашем счету плюс еще залезть в карман банку и потратить деньги банка в каких-то ограниченных пределах (лимит на овердрафт). За выход в овердрафт банк берет процент — этим он зарабатывает.
- Кредитка в чистом виде — это когда вам в банке открывают счет и банк сам кладет на этот счет определенной количество денег, скажем 100 тысяч рублей. Это ваш кредитный лимит. Вам на руки выдается карта, чтобы можно было эти деньги тратить. Т.е. вы изначально никаких своих денег на счет не вносите. Это _полностью_ деньги банка. Дальше схема проста: потратил — возмести. Не успел возместить вовремя — плати прОцент. Так банк зарабатывает.
В России до недавнего времени карту называли "кредитной" в том случае, если по ней был разрешен овердрафт. Только 4-5 лет назад банки запустили настоящие кредитные продукты.
Поэтому когда речь идет о "кредитной" карте стоит уточнить о чем же идет речь.
4. Банковские комиссииКакие комиссии берет банк и за что он их берет отличается во всех банках. У всех банков разная бизнес-модель и зарабатывают они по-разному. Здесь один банк никак не показатель того, как то же самое происходит в другом банке.
Про CitiBank могу подтвердить слова gal_ka. Эта сеть банков характерна тем, что имея дебетовую карту на продукте CitiOne можно снимать деньги во всех банкоматах CitiBank-а по всему миру без коммиссий. Проверено в Синге, Штатах, Вьетнаме, России, Франции.
5. Про выпуск кредитных карт для нерезидентов Вьетнама.Технически запуск кредитного продукта для резидентов и нерезидентов выглядит одинаково. Для систем обработки транзакций все транзакции одинаково хороши. Т.е. технических трудностей нет.
Есть, наверное, законодательные и организационные нюансы. Здесь, к сожалению, сказать нечего. Остается пожелать удачи.
6. Оплата картами в этих ваших интернетах.Оба типа карт одинаково хорошо принимаются в интернет-магазинах. Проверено.
Ограничения идут не от типов карт, а от банка-эмитента.
Пример: по моей карте Citibank невозможно совершить покупку on-line, т.к. это прописано в условиях обслуживания. Онлайн транзакция автоматически и безусловно отвергается процессинговым центром Citibank-а. При этом карта без ограничений работает в остальных условиях.
Иногда ограничение в оплате исходит так же от процессингового центра, который использует данный конкретный интернет-магазин. Поясняю.
Для успешного прохождения транзакции онлайн необходимо, чтобы в банк-эмитент приехал некоторый набора данных. Часть этого набора минимальна: card number, expiration date, card holder name, CVV/CVC code, но иногда (особенно в Штатах) требуется еще ZIP code и billing address.
Однако я встречался с интересными случаями, когда даже минимальный набор данных не был запрошен. Просто на экранной форме не было поля ввода cardholder name. Номер карты есть, CVV есть, expiration date есть, а вот имя владельца карты просто некуда ввести.
Естественно, такая транзакция будет отвергнута банком, т.к. слишком высока вероятность fraud_а.
Какое решение есть в этом (да и в целом во всех случаях оплаты чего-то в интернетах)? — Завести себе виртуальную карту.
Т.е. в банке заводится еще один дополнительный счет и выпускается виртуальная карта. Т.е. она имеет номер, дату окончания действия, имя владельца и CVV-код.
Она имеет два основных отличия от настоящей карты
- виртуальной можно раслачиваться _только_ в интернете. У нее отсутствует магнитная полоса и чип, поэтому нигде более ее использовать не получится
- транзация по виртуальной карте будет одобрена банком эмитентом в случае совпадения номера, даты окончания срока и CVV (некоторые банки "одобряют" транзакцию в случае совпадения номер, даже не смотрят на остальные реквизиты). Ну и конечно сумма средств должна быть достаточной.
Что из этого следует? — Вероятность проведения мошеннической операции по такой карте гораздо выше. Поэтому такая карта "смотрит" на отдельный счет, а не на ваш основной. Технология такова:
- Находим продукт/услугу, которую хотии купим и узнаем стомость
- Перекидываем на дополнительный счет нужную сумму денег (например, используя интернет-банк)
- Оплачиваем виртуальной картой
- ...
- PROFIT!
Т.к. на средства на этот дополнительный счет вы переводите непосредственно перед операций и в сумме ровно под транзакцию, то даже если злоумышленники получат номер вашей карты, то никакой выгоды они не извлекут, т.к. карта смотрит на счет с нулевым балансом.
Было так же замечено, что Amazon, GoogleMoney (или как там его), Ebay и прочие популярные сервисы не хотят принимать карты, которые в других интернет-магазинах работают на ура. Причину мне так и не удалось раскопать. Выход — использование виртуальных карт, которые работают с этими популярными сервисами безотказно.
Уффф....я закончил.
Если что, спрашивайте. В меру знаний отвечу.
