"Пространство
Игра по-крупному
ВТБ разгадает карту Поднебесной
ВТБ УЖЕ НЕОДНОКРАТНО ЗАЯВЛЯЛ О СЕБЕ КАК НОВАТОР. НЕДАВНО РУКОВОДСТВО БАНКА В ОЧЕРЕДНОЙ РАЗ ПОДТВЕРДИЛО СВОЮ СПОСОБНОСТЬ ЛИДИРОВАТЬ В РАЗЛИЧНЫХ СЕГМЕНТАХ РЫНКА. ТЕПЕРЬ ВТБ В СООТВЕТСТВИИ СО СВОИМ НОВЫМ СЛОГАНОМ РАСШИРЯЕТ ГОРИЗОНТЫ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ КАРТ, ЗАКЛЮЧИВ ДОГОВОР О СОТРУДНИЧЕСТВЕ С КИТАЙСКОЙ ПРОЦЕССИНГОВОЙ КОМПАНИЕЙ CHINA UNION PAY.
Китай, крупнейшее по численности населения государство мира, уже давно интересует ВТБ. Представительство банка в Пекине начало работать в 1990-х годах, а в ближайшее время ВТБ планирует открыть здесь свой филиал. Общий размер кредитных линий китайских банков, открытых на ВТБ, превышает $1 млрд. Активность ВТБ на китайском направлении распространяется и на карточный бизнес — теперь с помощью ВТБ владельцы карт китайской платежной системы China Union Pay смогут получать в России те же услуги, что и держатели карт VISA, MasterCard и American Express, Diners Club.
Александр Милюков,
заместитель начальника управления — начальник отдела иностранных финансовых учреждений ВТБ
«Будет ли ВТБ сам выпускать карты China Union Pay или нет, пока неясно, нам еще надо подумать, посчитать. Ведь основной принцип, которым мы руководствуемся, — экономическая целесообразность»
Тот факт, что ВТБ организовал прием карт China Union Pay в РФ, стал прецедентом. По картам национальной платежной системы другого государства можно получить наличные в банкоматах на территории страны и оплатить с их помощью товары и услуги. По мнению экспертов, китайцы поступили очень грамотно, сделав карту совместимой с международными платежными системами VISA и MasterCard. Теперь карты China Union Pay можно принимать на тех же самых терминалах. Это означает, что никакого технического переоснащения терминалам не потребуется.
Мировой прием
Инициатором сотрудничества с группой ВТБ выступила китайская сторона, которая планомерно ищет партнеров по всему миру для организации приема карт своей национальной платежной системы China Union Pay.
Сама компания China Union Pay в отличие от международных платежных систем была учреждена совсем недавно — лишь в 2002 году. Ее акционерами стали 80 финансовых учреждений КНР. Основным пакетом акций владеют пять крупнейших банков страны, более мелкие доли распределены между остальными финансовыми институтами.
Поскольку участниками платежной системы являются практически все китайские банки, то и объем эмиссии карточек всего за четыре года превысил 950 млн штук. Кстати, это второй показатель в мире. Таким образом, политику компании можно назвать гиперагрессивной. Но ограничиваться рамками одного государства создатели China Union Pay не планировали. Наоборот, они активно ведут переговоры по всему миру, добиваясь организации приема своих карт в торгово-сервисной сети и банкоматах.
Кроме того, китайцы привлекают зарубежные банки вступить в систему уже в качестве эмитента и самим выпускать карты. Сейчас карты China Union Pay эмитируют банки в Южной Корее, Сингапуре и Гонконге, ведутся переговоры с кредитными организациями США, Великобритании и ряда других стран. Китайская компания уже наладила сотрудничество с Citibank. Среди государств СНГ наибольший интерес проявляется к России, Украине и Казахстану.
Год на подготовку
В начале ноября 2005 года президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин подписал меморандум о взаимопонимании с China Union Pay, который и заложил основу будущих отношений. А уже весной представители банка и его процессингового центра «Мультикарта» отправились в штаб-квартиру China Union Pay в Шанхай. «Центральный зал процессингового центра China Union Pay больше похож на центр управления полетами, — рассказывает заместитель начальника управления — начальник отдела иностранных финансовых учреждений ВТБ Александр Милюков. — На огромном экране видна карта всей страны. И дежурный оператор знает, что происходит даже в самых отдаленных районах — есть ли связь, идут ли транзакции». Кстати, в помещении процессингового центра все посетители ходят в специальной обуви!
Масштаб проекта россиян впечатлил. В июле 2006 года руководство ВТБ подписало с China Union Pay договор, согласно которому банк брался организовать прием китайских карт не только в банкоматах самого ВТБ и структур его группы, но и в торгово-сервисной сети по всей стране. С июля по ноябрь 2006 года специалисты ВТБ и «Мультикарты» занимались созданием и отлаживанием процедур, выстраивали систему расчетов и каналов связи. Начали проверять возможности приема карт 10 банкоматами в Москве и 10 — на Дальнем Востоке. Тестирование завершилось к ноябрю. А к началу 2007 года во всех банкоматах группы ВТБ в России (Промышленно-строительного банка и ВТБ 24) можно было получить наличные в рублях и долларах по картам China Union Pay. Сейчас банки группы установили более 2600 банкоматов по всей стране. Активно идет подключение предприятий торговли и услуг через POS-терминалы.
Кстати, в самом Китае держатели карт предпочитают расплачиваться ими повсеместно, а не получать наличные деньги (см. «Системные показатели»). Значит, в первую очередь их будут интересовать торговые терминалы в крупных финансовых центрах Дальнего Востока: Чите, Хабаровске, Владивостоке и Благовещенске.
ВТБ не готов раскрыть всех финансовых параметров сотрудничества. «Нам еще предстоит оценить эффект, — дипломатично замечает Александр Милюков. — Сам принцип комиссионного вознаграждения и оплаты услуг аналогичен тому, что используют международные платежные системы», — поясняет представитель ВТБ. По части проведенных операций взимается фиксированная плата, по другим — процент от оборота. Выдачу средств ВТБ проводит в рублях, а возмещение получает в долларах.
Будет ли эмиссия?
Если с проведением эквайринговых операций вопрос уже решен, то будет ли ВТБ сам выпускать карты China Union Pay или нет, пока неясно. «Нам еще надо подумать, посчитать. Ведь основной принцип, которым мы руководствуемся, — экономическая целесообразность, — говорит Александр Милюков. — Хотя мы полагаем, что спрос на карты будет, и рано или поздно эмиссия начнется. Вопрос скорее состоит в том, кто этим будет заниматься». Представляется, что наибольшие перспективы по выпуску карт имеются в приграничных с Китаем районах. В том числе и потому, что власти обоих государств заинтересованы в выведении большого объема наличных денег из теневого оборота. Характер и объемы безналичных операций дают понимание направления финансовых потоков.
Нынешний договор China Union Pay и ВТБ — не эксклюзивный. Но ВТБ заинтересован получить наибольшие преимущества от того, что стал первопроходцем. Как говорит Александр Милюков, «банк и «Мультикарта» будут предлагать другим российским кредитным учреждениям работать через ВТБ».
Ряд банков-эмитентов China Union Pay пошел по пути совмещения своих карт этой платежной системы с картами международных платежных систем. Пока карт VISA — China Union Pay и MasterCard — China Union Pay выпущено несколько миллионов штук, и эта эмиссия ничтожно мала по сравнению с количеством карт China Union Pay. «Если по такой карте в нашем банкомате или торговом терминале будет проведена операция, то она воспримется как карта международной платежной системы», — отмечает Александр Милюков.
Таким образом, у ВТБ есть все шансы стать лидером в сотрудничестве с China Union Pay и неплохо на этом заработать. Ведь в целом в банковском секторе маржа сокращается, а поиск новых рынков и увеличение числа и объемов комиссионных операций становится одной из основных задач каждого участника этого рынка.
Системные показатели
Количество банков в системе China Union Pay: 175
Количество эмитированных карт: свыше 950 млн шт., преобладают дебетовые карты (более 90%)
Число держателей карт China Union Pay в КНР: 420 млн чел.
Лидеры по выпуску карт: Банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Строительный банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая
Количество банкоматов: почти 100 000 шт., POS-терминалов: свыше 300 000 шт.
Средний объем транзакции в банкомате: около 250 юаней (порядка $30)
Средний объем торговой транзакции: около 1000 юаней (порядка $130)
Карты VISA и MasterCard обслуживают лишь 20% торговых точек и банкоматов в Китае
Источник: ВТБ
Китайский масштаб
Население Китайской Народной Республики: свыше 1,3 млрд человек (не считая жителей Гонконга, Макао и островной провинции Тайвань)
ВНП: $4,5 трлн
ВНП на душу населения: $3600
Инфляция: 2,8%
По прогнозам Мировой организации туризма, количество граждан КНР, выезжающих за рубеж, достигнет к 2020 году 100 млн человек ежегодно. Россию посещает примерно 1 млн китайцев, а россиян в Китай ездит в 1,5 раза больше.
В 2005 году товарооборот РФ и КНР вырос на 38%, превысив $29,1 млрд (для сравнения, в 2001 году этот показатель был равен $10,67 млрд, а в 2006-м, согласно экспертным оценкам, составил около $35 млрд).
С 11 декабря 2006 года банковский сектор Китая официально открылся для иностранных банков. Для того чтобы предоставлять полный пакет услуг в национальной валюте, подразделения зарубежных банков, работающие на территории Китая, должны быть зарегистрированы в стране, обладать уставным капиталом не менее 1 млрд юаней и оборотным капиталом не менее 100 млн юаней. Те филиалы зарубежных банков, которые не будут зарегистрированы как местные компании, не смогут принимать депозиты у физических лиц. Требования к оборотному капиталу таких филиалов составят 200 млн юаней вместо ранее предполагаемых 500 млн юаней." информация с сайта ВТБ.
лично: открыла две дебетовые карты в одном банке, одну передала маме на родину, теперь только произвожу внутренний перевод через автомат с моей на мамину. Мама получает через автомат в России.
может это и не ново, но может кому и прегодится
