Да, тк имею опыт работы в банке, правда российском, и случай мошенничества с моей картой, то отвечаю.
1. Имеет значение эмитент карты, если это Виза, то правила расследования мошенничества едины для банка любой страны. Сначала вам дается распечатка всех операций с вашей картой за период (чем длиннее период, тем лучше). Вы дома изучаете историю операций и если недовольны, то пишите заявление установленного образца, где подробно указываете ваше недовольство и прикладываете все доказательства вашей невиновности. Причем вас будут спрашивать: а давали ли вы карту другому пользователю, итп. Работник банка видит не только сумму операции, но и в спец. программе видит, где снимали деньги, в какой стране или городе (вам эта инфа недоступна, тк она есть только в программе под кодами). если деньги снимали в другом городе или стране, вам необходимо доказать, что вы там в тот момент не находились, но все равно будут подозрения, что вы дали свою карту другому лицу, оно поехало и сняло эти деньги. Доказать вашу непричастносоть очень сложно. ПОэтому работник банка должен изьять у вас карту и в течении 3-6 месяцев наблюдать, а будут ли еще запросы по вашей карте, тк карта уже изьята, то ни вы, ни иное лицо легально не может пользоваться картой — налицо факт мошенничества, тогда Виза вам возвращает сумму в полном обьеме. Если же в течении указанного срока более запросов по вашей карте не поступает, то извините, се ля ви.
подскажите, а Вы работали в подразделении, связанном именно с пластиком?
Я хочется добавить немного.
Давайте сначала вспомним, что 2 основных вида операций по картам есть:
1) снятие наличных через АТМ и POS-терминалы там, импринтеры и т.д. Мошенничество здесь, наверное, происходит чаще всего. И кстати говоря именно в Китае поддельные пластиковые карты стряпают очень распространенно. Мне даже как-то в руки рекламка попала: изготовляем все виды кредитных, дебетовых карт. Уж наверное, не на сувениры. :-) Но все-таки у карты есть ПИН-код, как правило 4-х значная комбинация цифр (китайские банки кстати шифруют сво карты 6-значной комбинацией) и подобрать их просто так невозможно, а тем более с первой попытки. А банкомат после третьей неверной попытки карточку заглатывает и не отдает (и не надо даже пытаться схитрить, вытащить карту, погулять полчаса и попытаться снова. Три неверные попытки подряд - все, засосет. Это я как-то ПИн свой забыла - попрактиковалась). И все эти попытки попадают в процессинг банка и фиксируются. Поэтому четко отслеживается нестандартные телодвижения с картой. Если деньги с карты сняли без ведома держателя, то несколько вариантов: карту украли, Пин-код хранится вместе с картой. Здесь вина владельца и ничего не поделаешь, халатность. Его обязанность - заявить о краже карты, чтобы банк ее поставил в стоп-лист. Еще вариант - прицельное мошенничество, когда за картой охотились целенаправленно. Да, это все довольно сложно доказуемо, но, дорогие картовладельцы, не забывайте про свое право оспаривать операции. Банки в спорных случаях возместят часть, для того чтобы не навредить своей репутации. Это же очень неприятная штука для банка, мошенничество по его картам. Вы бы видели, как сами банкиры обеспокоены этим и какие массивные инструкции пишутся, чтобы предотвратить мошенничество. И кстати не оставляйте чеки операции в банкоматах. Это уже угроза карте.
2) оплата товаров и услуг через точки, оснащенные соответствующими банковскими устройствами. И при совершении операции у точки и у клиента остается копия чека совершения операции (далеко не по всем картам требуется ввод пин-кода в данном случае). Причем у точки, которая операцию сделала - чек должен быть с подписью клиента (идентичной образцу подписи на карте). Вообще-то работники точки должны подпись сверять, но мы все видели, как это на практике зачастую происходит. В любом случае, если операция в точке прошла, а клиент желает ее оспорить, то точка должна предъявить чек. Если с подписью на чеке проблема - то тут вина точки. Вот кстати почему рекомендуют заказывать в банках карты с фотографией владельца - это еще одна степень защиты, так как проще идентифицировать.
Purpleautumn, расскажите про Ваш случай мошенничества, интересно.))
